特朗普的财政部呼吁回滚奥巴马时代的银行规则

2019-07-08 11:01:36 祝骡 26

周一,特朗​​普政府终于开始概述其改革金融体系的目标,并勾画出在奥巴马政府金融危机之后推翻许多新的金融法律和规则的野心。

鉴于经济衰退以来的时间以及金融体系的地位得到加强,财政部在一份长达149页的报告中表示,现在是“明智地重新平衡监管原则”的时候了。

从广义上讲,财政部的愿景反映了众议院共和党人的意见,他们上周通过了以促进经济增长的名义减少许多新规则。 星期一,财政部长史蒂文姆努钦在支持保守立法方面比以往更进一步说,他支持这一立法。

在某些方面,特朗普在二月份下令的财政部的建议清单并没有像众议院通过的立法那样具有侵略性。 例如,它建议修改但不要取消“沃尔克规则”,这会阻止银行通过联邦政府投保的存款来投资利润。

然而,在其他方面,特朗普政府的目标更加雄心勃勃,尽管众议院共和党立法被认为没有机会清除参议院并成为法律。 例如,该报告建议整合监管银行和金融市场的众多机构,并赋予一个机构 - 财政稳定监督委员会,由财政部长史蒂芬姆努辛主持 - 以协调各机构之间的协调,以防止重叠责任。

该报告得到了金融业集团的有利初步审查,其中许多人与财政部官员会面,并在起草时提供意见。

金融服务圆桌会议行业组组长Tim Pawlenty对该报告表示赞赏,称这是“迈向美国金融监管体系现代化的重要一步,因此经济增长和消费者保护都得到了提升。”

相反,美国金融改革委员会(一个主张华尔街更严格规则的团体)的执行董事对报告做出了批评性的反应。 自从多德 - 弗兰克获得通过以来,它“推动了行业说客推动的想法,”丽莎唐纳说。 “我们需要更有效的监管和执法,而不是华尔街和掠夺性贷方推动的回滚。”

该报告的一个主要特点是对社区银行和信用合作社的监管救济。 减轻小银行的负担,尤其是为农村地区服务的小银行,是一个在国会山得到两党支持的目标,而Mnuchin 在周一的报告中这一点。

否则,特朗普政府的意图将使他们与2010年多德 - 弗兰克法改革法规定的自由支持者发生冲突。

也许最有争议的是,该报告要求大幅限制消费者金融保护局的权力和自由裁量权,该机构旨在为使用抵押贷款,信用卡,发薪日贷款和其他信贷产品的消费者建立保护。 报告指出,该机构的“不负责任的结构和过度广泛的监管权力导致了可预测的监管滥用和过度行为”,并呼吁在国会和政府的监督下进一步推动监管,并使其失去直接的能力。监督银行,抵押贷款公司,发薪日贷方和其他业务。

除了社区银行之外,该报告还提出了对大型银行进行救济的前景,要求对各种新规定进行审查,这些新规则旨在要求银行维持他们可以轻易出售的资产以获得现金约束并限制其整体债务。 近年来,银行家警告称,这些规则可能会在金融动荡期间产生意外的流动性干扰。

正如众议院共和党立法一样,如果所有银行保持更高的资本水平,它们将被允许选择退出更多规则。 较高的资本水平意味着银行承担较少的债务,银行投资者在游戏中拥有更多的皮肤。

然而,即使不筹集更多资金,银行也可以从他们现在经历的压力测试的常规周期中得到缓解。

从他执政的早期开始,特朗普吹嘘他的解雇多德 - 弗兰克的计划。 虽然财政部的许多建议可以通过行政行动来完成,但其他部分则需要立法。 鉴于民主党的阻挠可能性,其中绝大部分都难以通过。

“太多勤劳的美国人仍然没有完全从金融危机中恢复过来,华盛顿应该专注于通过让华尔街承担责任来保护他们,而不是在竞标,”参议员谢罗德布朗说道,D-Ohio,民主党人银行委员会在周一的报告中发表声明。 布朗指责财政部将244个行业组织列入报告的评论者名单,但只有14名消费者权益倡导者和同样少数的学者,智囊团和政府机构。